Desde mañana los bancos deben informarle cobro de comisiones en los cajeros

Las comisiones varían según la entidad bancaria a la que esté afiliado. Estas pueden costar entre S/. 5 y S/. 10, dependiendo del monto que retire.

(La República).- Hoy en día el uso del cajero automático es indispensable para retirar dinero a cualquier hora del día, los 365 días del año.
Ante esta necesidad, desde mañana conocerá cuánto le cobran las entidades bancarias al realizar transacciones, como retiros, a través de sus cajeros automáticos, ya que entra en vigencia la norma que les obliga a informar al usuario en el mismo momento de la operación.
La gerente de Producción y Servicios de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Mariela Zaldívar, indicó que de esta manera las personas podrían elegir acudir a las ventanillas de la misma oficina bancaria o al cajero automático de otra institución financiera, según le convenga.

El analista Mario Guerrero informó que los cobros de las comisiones dependerán de la institución bancaria. "Las comisiones que se cobra en los cajeros dependerá del monto con el que se cuente o la transacción que se realice", precisó.

LAS COMISIONES VARÍAN
Por ejemplo, según fuentes de una entidad bancaria, si cuenta con una tarjeta de débito del Banco de Crédito, no se le cobrará comisiones por los retiros que realice en un cajero. Sin embargo, si maneja tarjetas de crédito, como Mastercard, Ripley, Visa, se le cobrará de acuerdo con los movimientos que realice. El costo de las comisiones varían entre S/. 5 y S/.10, dependiendo del monto que retire.
Se debe señalar que si ingresa una tarjeta de crédito en un cajero de otro banco, el que le cobra la comisión es la entidad bancaria a la que el usuario pertenece. Es decir, le cobrarán un determinado monto por ingresar su tarjeta a un cajero ajeno.
Por su parte, el presidente de la Comisión de Defensa del Consumidor y Organismos Reguladores del Congreso, Jaime Delgado Zegarra, indicó que los bancos cajeros tienen la obligación de informar cuánto le costará al usuario la operación que realizará.
"Usted podrá ingresar su tarjeta y solicitar el monto que desea retirar e inmediatamente le debe salir un recuadro que le informará cuánto le va a costar el movimiento", sostuvo.
Agregó que aún falta ampliar la norma, pues solo contempla las operaciones de retiro y disposición de efectivo.
"Vamos a pedir a la SBS que también se muestren las comisiones que se cobran por consultas de saldo, pagos y transferencias de fondos", dijo.

CLAVES
Operaciones. El uso del cajero de un banco diferente al emisor de la tarjeta genera comisiones tanto por disposición de efectivo como por pago de servicios. Se debe tener en cuenta las condiciones que previamente pactó con la entidad bancaria.
Sanciones. Los cajeros deberán acatar desde mañana la norma, de lo contrario Indecopi podría sancionarlos y multarlos hasta por 450 UIT.

Unas 35 mil empresas ya usan Internet para sus transacciones

Solo 20% de pequeñas compañías acceden al servicio, estima el Banco de Crédito. El costo depende del tipo de operación.

(Perú 21).- Los bancos han implementado servicios on line que ayudan a los emprendedores en crecimiento a ahorrar tiempo y dinero en la realización de sus transacciones financieras.
Usando una computadora y una conexión a Internet, las pequeñas empresas podrán hacer sus pagos a la Sunat y a sus proveedores, efectuar el cobro de letras y facturas, depositar la remuneración de sus trabajadores, transar con facturas electrónicas, etc.
El costo de este servicio fluctúa entre US$10 y US$100 al mes, según la entidad bancaria.

TESORERÍA VIRTUAL
Francisco Paz, gerente de Servicios para Empresas del Banco de Crédito, refiere que estas herramientas virtuales permiten manejar la tesorería de los negocios con un nivel de seguridad bastante alto.

Actualmente, unas 35 mil empresas en todo el país ya emplean Internet en sus operaciones financieras, estima el ejecutivo.
“La penetración es de 90% en el ámbito corporativo, de 50% entre las compañías medianas y de 20% entre las pyme”, indica.
La informalidad entre las más pequeñas es la principal barrera para que hagan uso de estas herramientas. Pese a ello, comenta que el acceso de estas unidades empresariales a los servicios on line ha empezado a crecer en los últimos cuatro años.
Es necesario estar inscrito en el RUC y tener una cuenta corriente para ser parte de la banca electrónica. Los bancos le darán una clave token.
“Además de generar eficiencia en el negocio, también es posible tener una mayor disponibilidad de efectivo que puede dedicarse, por ejemplo, a la compra de insumos”, explica.
Se facilita la recaudación y los cobros, finaliza Paz.

El 40% de los clientes consideran confusos los contratos bancarios

(La República).- Un estudio realizado por el Instituto San Ignacio de Loyola revela que un porcentaje considerable de la población siente que los contratos bancarios son confusos, generando dificultados en la comunicación entre la entidad y el usuario.
El 40.2% de los encuestados considera confuso dichos documentos pro al complejidad de los términos referidos en el mismo. Por otro lado, el 50.6% no entiende completamente lo que lee en ellos y el 51% no llega a comprender su estado de cuenta.
Los más perjudicados son las personas de los sectores C y D, quienes tiene dificultades para interpretar las clausulas en un 86% aproximadamente.
La falta de confianza en los medios electrónicos para realizar las operaciones bancarias se refleja en las cifras. Solo el 31% de ellos usaría la banca por internet, principalmente para consultar sus saldos (61.3%) o pagar algunos servicios (30.3%).
La muestra
La investigación fue realizada a 500 clientes de hogares de los estratos A, B, C y D durante mayo y junio.

Hay 400 comisiones bancarias indebidas

Retraso en aplicación del Código de Consumo en transparencia financiera. En 3 semanas, SBS entregaría lista de cobros indebidos.

(Perú 21).- La Comisión de Defensa del Consumidor del Parlamento le ha solicitado a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que identifique el número total de comisiones que cobran las entidades del sistema financiero y que podrían ser indebidas.
Si bien, en algún momento, el ente regulador contabilizó 259 cargos como posiblemente irregulares, estos serían en realidad 400, informó el legislador Jaime Delgado, presidente del citado grupo de trabajo.
“Le hemos pedido a la Superintendencia de Banca un trabajo de evaluación exhaustiva, pues muchos de los pagos que exigen los bancos no tienen sentido”, sostuvo Delgado.
El parlamentario detalló que, a más tardar, dentro de tres semanas, la citada entidad le entregará un listado de estos cobros. Anotó que, si bien le compete a la SBS la evaluación para, luego, determinar su eliminación, el Parlamento podría emitir una ley si se presentaran retrasos.

OTRA VEZ EL CÓDIGO. Además de la demora en la implementación del Libro de Reclamaciones, la aplicación del Código de Consumo también se ha quedado rezagada en lo que se refiere a la transparencia del sistema financiero debido a la inacción de la propia SBS, manifestó Delgado.
Frente a ello, comentó que en la Comisión de Defensa del Consumidor hay algunas propuestas que buscan darle fin a este tipo de cobros. Una sería la iniciativa del parlamentario Yonhy Lescano, la misma que cuenta con una lista de 20 comisiones.
En los últimos años, la SBS ha eliminado 15 de estos pagos. Pero, según la propia institución reguladora, los bancos están, constantemente, creando nuevos cargos.
Algunos pagos que están en la mira del Congreso son la comisión por pago tardío, los cargos por disposición de efectivo, la membresía anual de las tarjetas de crédito, el pago mensual por el uso de estas, los gastos por gestión de cobranza y el pago por el retiro de dinero en una localidad distinta a la de origen de la cuenta.
Para los bancos, estas comisiones se justifican pues son un pago circunstancial que se realiza dependiendo de la modalidad y la frecuencia de uso del servicio.
“Todo servicio genera un costo para quien lo da, por lo que exige un pago para su prestación”, argumentan las entidades financieras.

Bases de datos de bancos e instituciones del Estado son vendidas en Wilson

El ex ministro del Interior Gino Costa pidió a las empresas y organismos investigar filtración de información y a la Policía intervenir a los que la comercializan

(El Comercio / Video: Frecuencia Latina).- Un conjunto de comerciantes de la avenida Wilson, en el Cercado de Lima, ofrece en CD bases de datos de bancos, AFP, universidades e incluso instituciones del Estado como la Sunat, Reniec y algunos ministerios. Lo que representa un gran peligro en caso esta información sea obtenida por bandas organizadas de delincuentes.

A través de esta información, según informó el noticiero “A primera hora”, los hampones podrían elegir de manera fácil y rápida a sus víctimas, puesto que estos discos contienen archivos que detallan direcciones, correos electrónicos, números de celular y fijos y hasta estados de cuenta financieros.
Un sujeto, conocido como ‘Piti’, ofrece dos discos que contienen todos los datos mencionados en el párrafo anterior a 80 soles, monto que cualquier criminal podría pagar para seleccionar a sus blancos.
La veracidad de estos datos fueron confirmados luego de que se llamará a los números celulares y de casa que aparecían en estos y se les preguntará a sus titulares cuáles eran sus direcciones y en qué bancos tenían sus cuentas de ahorros y de crédito.

HAY QUE DETENER FILTRACIÓN
El ex ministro del Interior Gino Costa indicó que las empresas y organizaciones estatales, cuya información esté en estos CD, deben realizar de manera urgente una investigación para identificar a los responsables de estas filtraciones.
“Por un lado las empresas públicas y privadas tienen que tomar medidas e investigar quienes son los funcionarios que están haciendo mal uso de la información. Además, en la dimensión delictiva, le corresponde al Ministerio Público y a la Policía detener a los que venden a los que proporcionan y venden estos datos”, concluyó.

Transferir dinero tomará menos tiempo

La Cámara de Compensación Electrónica dice que se observa un mayor dinamismo en las transferencias interbancarias en soles.

(Perú 21).- Se agiliza la transferencia ordinaria de dinero entre bancos. Actualmente, el envío de dinero a un familiar o a un proveedor desde Lima a provincias, y viceversa, supone al menos unas cuatro o cinco horas hasta que se concreta la operación entre los bancos. Sin embargo, a partir de octubre, el tiempo de recepción será de entre 90 minutos y dos horas.
El objetivo, explica el gerente general de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), Jorge Martínez, es incentivar el uso de las transacciones entre entidades financieras diferentes, como una herramienta segura.
“Hoy en día, si una persona se acerca a un banco para transferir dinero a una cuenta de otra entidad hasta antes de la 1 de la tarde, el abono se realiza recién a las 5 de la tarde”, precisa.
Este tipo de operaciones se puede realizar no solo a través de las ventanillas (que cobran una comisión adicional), sino también en cajeros automáticos (algunos bancos tienen activada esta modalidad). Asimismo, la banca por Internet es una opción con bastante demanda y, recientemente, el acceso a través del celular.

CRECEN TRANSFERENCIAS. Las transferencias interbancarias para pagos de tarjetas de crédito o préstamos bancarios, para depósitos en cuentas bancarias de terceros, entre otros se pueden hacer hasta por un máximo de S/.310 mil o US$60 mil. La Cámara de Compensación Electrónica estima que este año el número de estas operaciones será de cuatro millones, es decir casi 50% más que las registradas en 2010.
Se espera que, dentro de unos tres años, Lima dejará de concentrar el actual 80% de las transferencias y pasará a tener un 60%, pues se prevé más participación de ciudades del interior del país, sobretodo de La Libertad, Arequipa, Piura y Tacna. Se observa además más dinamismo de los envíos en soles que en dólares. En 2010, se trasladaron S/.19,098 millones frente a US$2,542 millones.

Cómo evalúan los bancos a sus clientes

Obtener una tasa de interés más baja por determinado crédito es resultado de un complejo análisis de las entidades financieras.

(Perú 21).- ¿Por qué un banco cobra más de 100% en intereses por el consumo de una tarjeta de crédito, mientras que otra entidad solo cobra 50% por el mismo concepto? La razón es el “apetito por el riesgo” que asume la empresa que entrega el crédito luego de evaluar a su cliente, dice Orlando Sanhueza Puelles, gerente general de la Sociedad de Riesgos Financieros.
Para ello, las entidades del sistema financiero (bancos, cajas municipales y rurales, edpyme y cooperativas) elaboran un cuestionario de crédito o ‘scoring credit’, mediante el cual el usuario que pide un crédito obtiene una calificación.
“El principal criterio para acceder a un préstamo a una tasa más baja es la capacidad de pago y de endeudamiento del cliente. A un empresario con años en el mercado, maquinarias y trayectoria le puedo aplicar una tasa de 2%, pero a un ambulante sin historial crediticio le tengo que cobrar 50%, por el mayor riesgo de incumplimiento de ese cliente”, afirma el especialista.

Sin embargo, aclara que la calificación también depende del tipo de público al que busque atender la empresa financiera. “Por ejemplo, para la Edpyme Raíz, su nicho de mercado son las MYPE y busca a clientes que residan en los conos de Lima y, por esa condición, les dan un mayor puntaje. Pero al Citibank, que quiere colocar una Diners o una Mastercard Oro, le interesaría trabajar con personas que vivan en Miraflores, San Isidro o La Molina”, señala Sanhueza.
USTED CALIFICA. ¿Cómo lograr mejores condiciones para un préstamo? El experto recomienda honrar todas las deudas, no solo con los bancos, sino también la de servicios públicos o Sunat, porque ese incumplimiento también se reporta a las centrales de riesgo.
Asimismo, sugiere no endeudarse en exceso, es decir, que sus pagos no superen el 25% de sus ingresos líquidos mensuales. Evite usar su tarjeta de crédito para disponer de efectivo por cajero.

Expertos advierten que la banca está gestando una “burbuja financiera”

Economista Michael Porter ya lo había advertido en la Cade 2010. Ciclo expansivo de la economía no es eterno y su culminación sería el detonante para que estalle esta burbuja. Critican que el BCR niegue el problema. Infografía

(La República).- “Hay una burbuja aquí en este momento. Ustedes quizá podrían querer ignorarlo pero yo espero que decidan no hacerlo porque las burbujas revientan y la gente es dañada por esto”. Este fue el consejo que en la última CADE 2010 dio el gurú de la economía internacional Michael Porter. Quienes lo oyeron fueron muchos, pero quienes lo ignoraron parecen ser más.
Pese a que el mal diseño de las reglas del sistema financiero podrían llevarnos a repetir, aunque en menor intensidad, una crisis como la de Estados Unidos, las entidades bancarias hacen lo imposible para que, en buen cristiano, la gente se siga endeudando.

La estrategia de los bancos
Así, en opinión del ex jefe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Juan José Marthans, el riesgo de una “burbuja financiera” está muy cerca.

“En consumo, todos los peruanos somos testigos de cómo se nos llama para ofrecernos una tarjeta de crédito sin saber cuántas tenemos, o se nos duplica el crédito sin que lo pidamos, o se nos da líneas de crédito a sola firma; se nos ofrece créditos hipotecarios, vehiculares, con tasas que son variables, esto nos llevará a que en un corto plazo se genere una burbuja crediticia financiera que va a explotar”, afirmó Marthans.
Por ello el también catedrático de la facultad de Economía de la Universidad de Piura se mostró extrañado de que el propio Banco Central de Reserva (BCR) haya negado tal problema. “De manera poco meditada y en extremo acelerada, el Banco Central concluye que no hay burbuja crediticia. Y qué va a pasar cuando este ciclo expansivo y de bonanza termine. Allí se verán los efectos”, sostuvo.
Con él coincidió el profesor de ESAN Jorge Guillén, quien recordó que si bien ahora estamos creciendo a altas tasas, hay diferentes etapas. “Cuando venga una tendencia a la baja se darán los problemas de endeudamiento, porque el boom del crédito ha sido muy grande y se ha prestado sin hacer una evaluación previa”, señaló.

Reacciones
"Si explota esta burbuja financiera el problema sería que la banca peruana perdería toda la credibilidad que le ha costado lograr”.
Juan José Marthans
Economista. Ex titular de la SBS

"Si los bancos siguen promocionando créditos hipotecarios a tasas variables se corre el riesgo de crear una burbuja hipotecaria”.
Miguel Ángel Martín
Experto en temas financieros

Datos
Tasas. El experto en temas financieros Miguel Ángel Martín advirtió que existe un problema con las tasas de interés de consumo ya que las personas empiezan a financiar créditos revolventes que no les permiten medir un efecto en el comportamiento de sus pagos.
Consecuencias. Sostiene que este comportamiento, a la larga, hace que las personas empiecen a generar deudas y eso supone fuertes problemas.

Los afectados de la burbuja
Jorge Guillén, profesor de ESAN, afirmó que de darse un estallido de esta burbuja el problema empezaría en las Cajas Municipales que tienen una carta más pequeña o en entidades como el Banco Azteca.
Por su parte, Juan José Marthans indicó que en los últimos meses hay una fuerte presión de los bancos por instalar agencias en varias partes del país, lo que implica que si antes había centros poblados que requerían de cinco entidades para dar créditos en un lugar, ahora se duplicaron, lo que a la larga genera endeudamiento.
Marthans recordó que la morosidad en los créditos de consumo sigue subiendo. “Lo que presenta la Asociación de Bancos (Asbanc) es la tasa de morosidad que es el porcentaje del crédito que se tarda en devolver, no el monto total”, anotó.

Competencia en banca puede aumentar

Las cajas municipales ganan mercado, pero las instituciones grandes aún no mejoran las tasas para depósitos.

(Perú 21).- No obstante que cuatro bancos concentran la mayoría de ahorros y créditos del sistema financiero, la competencia entre instituciones ha aumentado en los últimos años, sobre todo en los segmentos de préstamos comerciales y depósitos a plazo, reveló un estudio de la Universidad del Pacífico (UP).
Según Eduardo Morón, investigador de la UP, este dinamismo obedece al ingreso de las cajas municipales a Lima, aunque estimó que la competencia tenderá a incrementarse aún más. “Están mordiendo (participación de mercado), pero no todos los clientes han migrado sus depósitos de bancos grandes a las cajas”, anotó.
Ello explicaría por qué los grandes bancos no han equiparado la oferta de instituciones financieras de menor dimensión en cuanto a los intereses ofrecidos por los ahorros.
Destacó que, poco a poco, los clientes del sistema financiero están asumiendo una actitud activa, comparando tasas de interés, costos y servicios. “Ese consumidor es el que está promoviendo la competencia, pues está dispuesto a saltar de un proveedor a otro”, anotó.

BANCARIZACIÓN. Otro de los segmentos donde ha aumentado la competencia de acuerdo con la investigación de Morón es el de microcréditos. Al respecto, el gerente general de la Asociación de Bancos (Asbanc), Enrique Arroyo, aseguró que la bancarización de las microempresas podría crecer de 33% a 40%.
Refirió que unas 400,000 microempresas entraron al sistema financiero en los últimos ocho años. A su turno, el vicepresidente ejecutivo del Scotiabank, Hubert de la Fed, consideró que en este mercado existe suficiente espacio para que ingresen más instituciones financieras.
En otro momento, Arroyo descartó una burbuja crediticia por el exceso de liquidez que genere la emisión de US$600,000 millones de la Reserva Federal de EE.UU.

No se exponga a los “marcas”: transferir dinero entre bancos cuesta solo S/.3

Expertos piden a los usuarios evitar riesgos, especialmente en diciembre. Transferencias interbancarias crecerán 45% en el presente año

(El Comercio).- Uno espera en la cola del banco y ve a una señora llenando, literalmente, su cartera de billetes de S/.100. Un escalofrío y un posible asalto pueden ser evitados fácilmente si se utiliza el servicio de transferencias interbancarias (TIN) disponible desde el 2002.
Jorge Martínez, gerente general de la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), explica que la mayoría de usuarios aún prefiere realizar sus retiros y depósitos en diferentes bancos de manera presencial, con lo cual se exponen al acoso y asalto de los ‘marcas’.
“Aún hay una percepción de que hacer una transferencia interbancaria es caro y los usuarios prefieren correr riesgos, especialmente en diciembre, que es el mes en el que se dan más robos a la salida de las entidades bancarias”, dijo.
Explicó que, actualmente, el costo promedio por una transferencia de hasta S/.310 mil a una cuenta de otro banco en la misma ciudad es de S/.3, en promedio.

“Las tarifas van desde S/.1,70 hasta S/.4,50. Lo que esperamos es que los usuarios entiendan ese cobro como una especie de seguro frente a la posibilidad de perder el 100% de su dinero en un asalto”. En ese sentido, esperan que este año se realicen 2.5 millones de TIN, un 45% más que en 2009.

COMPLEJO PROCESO
La falta de uso de las transferencias interbancarias está relacionada también con la relativa complejidad del procedimiento. Para realizarlas, el cliente debe solicitarle a su banco un número que identifica su cuenta frente a todo el sistema financiero, llamado código de cuenta interbancario (CCI). Con ese detalle, ya puede hacer depósitos en ella desde otra entidad, ya sea en la ventanilla, o a través de los servicios de banca por Internet.
Conscientes de esa dificultad, los principales bancos –excepto el Interbank– y las cajas municipales de Piura, Sullana, Trujillo y Arequipa han colocado enlaces en las páginas de inicio de sus portales web para obtener el CCI de cualquier persona con solo insertar el número de cuenta.

VÍA INTERNET
Martínez explicó que el 25% del total de TIN se origina en Internet, lo cual incluye no solo las transferencias entre cuentas, sino el pago de haberes y CTS a trabajadores, el pago a proveedores y el abono a tarjetas de crédito desde la cuenta de otro banco.
“Creemos que el potencial de las TIN está en la banca por Internet, porque el costo de trasladarse de un banco a otro supera ampliamente el de la transferencia interbancaria”, agregó.

Crece pago de haberes
El tipo de transferencia interbancaria (TIN) que crece con mayor velocidad es el de pago de haberes, debido a la ley que se dio el 14 de abril del presente año y que permite a los trabajadores elegir las entidades financieras donde desean que sus empleadores les depositen sus sueldos.
“Este rubro empezó a crecer en el 2007, cuando se hicieron 31.106 pagos, mientras que en el 2009 se hicieron 49.803 y este año va aumentando a más del doble con 104.714 pagos, pero todavía tiene mucho potencial para crecer”, señaló el gerente general de la CCE, Jorge Martínez.
Detalló que, en junio, mes en el que entró en vigencia la norma, los pagos de haberes interbancarios se duplicaron a 15.528 frente al mes anterior. Asimismo, en los primeros diez meses del año, se han realizado 430.221 operaciones de pago de tarjetas de crédito de otros bancos, un 22,6% más que en 2009.

Ganancias de bancos peruanos subieron 21%

Ello se dio por efecto de la rápida recuperación económica nacional luego de la crisis

(El Comercio).- El sistema bancario peruano tuvo un crecimiento positivo durante los primeros nueve meses del año. Sus ganancias reportaron un incremento de 21% en ese período, según reportó la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
De acuerdo con la SBS, las utilidad del sistema bancario en conjunto llegó a S/.2.860 millones, liderado por el Banco de Crédito y el BBVA Banco Continental.
Este incremento en la rentabilidad de los bancos que operan en la plaza local se debe, según Diego Cisneros, superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS, a la rápida recuperación que experimenta la actividad económica, luego de que esta se desacelerara como consecuencia del impacto de la crisis financiera internacional.
En efecto, según lo reportado por el INEI el 15 de octubre pasado, en agosto la economía nacional registró un incremento de 9,22% y acumuló 12 meses de avance consecutivo.

DEMANDA AL ALZA
De acuerdo con Cisneros, los sectores que han impulsado el crecimiento de los bancos son manufactura y comercio, así como las exportaciones, cuyo valor a final de año llegará a los US$32.000 millones, según estimaciones del Ministerio de Comercio Exterior y Turismo.
En esa línea, se ha incrementado el uso de instrumentos financieros para la obtención de bienes de capital, de acuerdo con un reporte de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), en el cual se afirma que los contratos de arrendamiento financiero en setiembre llegaron a US$ 6.204 millones, lo que significó un incremento de 11,02% respecto de similar mes de 2009.
Otro factor que ha impulsado el crecimiento del sector bancario es el uso de las tarjetas de crédito como medio de financiamiento. Según Asbanc, las colocaciones superaron los S/. 10.000 millones en setiembre último, lo que significó un incremento de 12,19%.
LAS CLAVES
Créditos
La SBS informó que los créditos bancarios a setiembre de 2010 llegaron a S/. 103.000 millones.
Dinero plástico
De acuerdo con Asbanc, el 79% del saldo usado en las tarjetas de crédito fue para consumo.
Leasing
El 25,9% de los montos por contratos de arrendamiento fueron pedidos por sector manufacturas.

¿Por qué pagan más intereses las cajas?

Falta un mes y medio para el segundo depósito por CTS y es bueno que revises todas las alternativas financieras.

(Perú 21).- Es cierto que las Cajas Municipales y Rurales tiene las mayores tasas de interés para el pago de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), pero en contraparte los bancos concentran el 90% de los depósitos de este segmento.
¿Cómo se explica esta diferencia? Enrique Arroyo, gerente general de la Asociación de Bancos (Asbanc), considera que la competencia por clientes en este segmento se abrió hace dos años.
“La competencia es positiva para el consumidor”, dice Arroyo y aclara que las estadísticas bancarias en CTS son contundentes (manejan S/.5,724 millones). El representante considera que esta situación hace que los “bancos no cambien sus tasas de interés”.
¿DAVID VERSUS GOLIAT? Por su parte, Joel Siancas, ex presidente de la Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito del Perú (FECPMAC), afirma que cerca del 80% de estas entidades ofrece mayores tasas de interés que la banca múltiple, inclusive, en algunos casos, puede llegar hasta 13% o 14%.
“En la medida que pagamos más por estos depósitos, queremos incidir en aumentar el segmento de ahorros”, comenta Siancas y recuerda que las cajas siempre han ofrecido un rendimiento por encima de la inflación.

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) explica que estas instituciones manejan mayores recursos porque otorgan préstamos a las microempresas con un costo elevado, debido al riesgo del retorno, y esos mayores ingresos los pueden utilizar para ofrecer mayores rendimientos por la CTS.
Las cajas mueven entre S/.300 millones y S/.350 millones (US$115 millones) en CTS. “Es una porción pequeña del mercado, representa casi 8%, pero el ritmo de crecimiento en dos años ha sido del 50%”, subraya Siancas.
¿Es seguro cambiar su CTS a una caja municipal? Siancas refiere que el sector tiene una calificación adecuada que genera confianza. Pero si eso no es suficiente, recuerde que existe un Fondo de Seguro de Depósitos que cubre hasta S/.84,302 a cada cliente.

La tarjeta bancaria del emprendedor

No solo las personas naturales con capacidad de pago pueden tener una tarjeta de crédito. Hay productos similares para los microempresarios.

(Perú 21).- Son en realidad préstamos de capital de trabajo que los bancos privados han fusionado con las cualidades más prácticas de las tarjetas de crédito para atender las necesidades más urgentes de los emprendedores, que ya cuentan con un negocio propio o están por iniciarlo.
De esta forma, los microempresarios evitan cargar con el dinero en el bolsillo –y ser víctima de los ‘marcas’ – o recurrir nuevamente a su banco cada vez que requieran financiamiento para efectuar una compra o realizar un pago (usando la alternativa de disposición de efectivo).
OJO: SON MÁS CARAS. Por tratarse de financiamiento para un sector con mayor riesgo, los intereses que cobran las tarjetas de este tipo son más altos que los que pagan los plásticos dirigidos a personas naturales, advierte Juan Carlos Ocampo, consultor en finanzas personales.
Según información disponible en las páginas web de los bancos, la Tasa Efectiva Anual (TEA) que cobran por estos productos oscila entre 19% y 77%. A este costo, falta agregarle los pagos por renovación anual, generación de estado de cuenta mensual, mantenimiento mensual de las tarjetas, entre otras comisiones que cobran estas entidades.
El detalle de los cargos debe averiguarse antes de firmar el contrato para recibir dicho préstamo. El monto mínimo a prestar va desde los S/.500 y el máximo puede llegar a S/.175,000, dependiendo de la evaluación que se haga del emprendedor solicitante.

Asimismo, los bancos pueden requerir –además de documentos como la inscripción en registros públicos o declaración anual de ventas ante la Sunat –, un monto mínimo de facturación al año y un tiempo de antigüedad para el negocio .
OPTIMICE SU CRÉDITO. Ocampo recomienda a los emprendedores averiguar la fecha de corte (cierre de facturación) para evitar pagar intereses. “Si, por ejemplo, el 25 de setiembre fuera su fecha de cierre. A partir del día siguiente (26), pueden comprar y pagar hasta el 15 de octubre sin intereses”, explica.
“Si hacen esto, tendrán 51 días libres para comprar mercadería y venderla sin pagar intereses”, anota. “Con este procedimiento, podrán darle hasta siete vueltas al dinero que prestan al año. Así, si ganan 10% entre comprar y vender por cada período (51 días), su rentabilidad anual sería de 70%”, asegura. Por último, no es recomendable que se tengan más de dos tarjetas de este tipo, afirma Ocampo.

El 50% de los bancos eliminó comisiones

Deberán informar sobre el saldo mínimo para que cuentas de ahorro ganen. La SBS difundió montos para que depósitos tengan rendimiento.
(*) Tasa de Rendimiento Efectivo Anual / Fuente:Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)

(Perú 21).- En el último año, la mitad de las entidades del sistema financiero ha preferido eliminar sus comisiones en las cuentas de ahorro que ofrecen al público para no perder clientes.
La gerenta de Productos y Servicios de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Giovanna Prialé, señaló que esta decisión es resultado de la implementación de las normas de transparencia, entre las cuales figura la obligación de informar cuál es el monto mínimo necesario para que una cuenta de ahorro logre efectivamente rendimientos.
Para ello, la SBS presentó –a través de su página web (www.sbs.gob.pe)– un nuevo cuadro con los saldos mínimos que se deben colocar en un depósito de este tipo y la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA), que se trata del interés que pagan las entidades financieras una vez descontados las comisiones y los cargos.
“De las 45 cuentas de ahorro que hay en el mercado, solo ocho cobran mantenimiento. La idea es que cada vez menos entidades cobren estos cargos gracias a la información disponible al público”, indicó Prialé.

Por ello, aseguró que las empresas bancarias están obligadas a colocar en su cartilla informativa el monto mínimo a depositar en las cuentas de ahorro para lograr ganancias.
RECOMENDACIONES. La SBS sugirió tomaralgunas consideraciones antes de elegir una cuenta donde colocar su dinero. “Por ejemplo, si el cliente quiere ahorrar por un plazo determinado (seis meses, un año, etc.) y no tiene previsto tocar ese dinero durante ese tiempo, quizá le convenga elegir un depósito a plazo fijo”, anotó.
En cambio dijo que si el usuario hará movimientos en esa cuenta, como depósitos o retiros, lo mejor es contar con una cuenta de ahorro sin cobro de mantenimiento.

Eligen a Scotiabank Perú como “Mejor Banco de Comercio Exterior” en el país

Reconocida publicación Trade Finance premia la oferta de soluciones creativas y eficientes, así como la solidez internacional

Por: Juan Salinas Guerra
Lima.- La prestigiosa publicación Trade Finance ha elegido a Scotiabank Perú como el mejor banco para realizar operaciones de comercio exterior en el país, o “Best Trade Bank in Perú”, luego de recoger la opinión de personas y empresas que evalúan los servicios que brindan las entidades financieras en diversos países.
Esta distinción reconoce el compromiso del área de Comercio Exterior, perteneciente a la unidad de Global Transaction Banking (GTB) de Scotiabank, al proveer a sus clientes en el Perú productos y servicios que estos necesitan para alcanzar el éxito en el mercado globalizado de hoy.
Asimismo, Trade Magazine destaca la fortaleza de pertenecer a un grupo internacional con presencia en unos 50 países alrededor del mundo que hoy atiende a 14.6 millones de clientes.
Los premios a la excelencia otorgados por Trade Finance representan las opiniones de más de 13 mil lectores, quienes calificaron los servicios de transacciones comerciales brindados por las entidades del sector en diversas regiones del mundo. La votación para el presente año se realizó a través del Portal Web de Trade Finance, entre abril y mayo del 2010.

Así mismo, Trade Finance otorgó a Scotiabank, por segundo año consecutivo, la distinción “Best Trade Bank in Central America and Caribbean” (Mejor Banco de Comercio Exterior en Centroamérica y el Caribe). “Estamos orgullosos de esta distinción a nuestros logros, tanto en Latinoamérica como en el Caribe. Este Premio es un reconocimiento al compromiso del Banco, en especial a la Unidad GTB, de proveer las soluciones que nuestros clientes requieren para el éxito de sus negocios”, afirmó Alberta Cefis, Vicepresidenta Ejecutiva de GTB de Scotiabank.
“Trabajamos de cerca con nuestros equipos locales en cada región, esto nos permite brindar un servicio eficiente y oportuno a nuestros clientes en el mundo”, aseguró Cefis. Cabe señalar que Global Transaction Banking Unit de Scotiabank ofrece soluciones integrales de negocios para sus clientes corporativos y comerciales, con la finalidad de dar soporte a sus operaciones en sus países de origen e internacionalmente.
Scotiabank
Scotiabank Perú forma parte del Grupo Scotiabank, una de las instituciones financieras líderes de Norteamérica, que cuenta con más 175 años de experiencia. La esencia del éxito del Grupo Scotiabank reside en la actividad del equipo de cerca de 68,000 empleados dedicados por completo a sus 14.6 millones de clientes en unos 50 países, en 5 continentes, en más de 80 idiomas, constituyéndose el banco canadiense con mayor presencia internacional.

Bancos deberán publicar tasa real de préstamos desde mañana

Tendrán que decir cuánto toma cancelar deuda de tarjeta de crédito si se paga el mínimo. Usuarios podrán comparar en dónde les sale más barato

(El Comercio).- ¿Acudió a una exposición de automóviles o de viviendas de un banco y no sabe si ese préstamo es efectivamente el que más le conviene? ¿Le informaron sobre una tasa de interés por el crédito y no la puede comparar con la de otros bancos porque todos cobran distintas comisiones? Este tipo de dudas ya tiene solución, pues desde mañana las empresas del sistema financiero estarán obligadas a publicar la tasa de costo efectivo anual (TCEA); es decir, aquella que incluye el costo del préstamo y todos los gastos y comisiones de la operación.
“En el caso de operaciones activas bajo el sistema revolvente [por ejemplo, de tarjetas de crédito], solo podrá difundirse la tasa efectiva anual [TEA], mientras que para los créditos bajo el sistema de cuotas, solo la TCEA”, señaló la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
“Cuanto más información tenga el consumidor, mejores decisiones tomará en su proceso de obtención de un crédito”, señaló César Casabonne, gerente de Tarjetas de Crédito y Créditos Personales del BCP.
Silvana Gianoli, subgerenta de Transparencia y Modelos de Gestión del BCP, explicó que la consideración de la TCEA ya está en vigencia desde hace algún tiempo, pero que ahora la novedad es que será obligatorio dar prioridad a este indicador en los folletos informativos o promocionales de los bancos.

TARJETAS DE CRÉDITO
Otra de las obligaciones para las empresas del sistema financiero que regirán desde agosto es que deben incluir una glosa informativa en los estados de cuenta de las tarjetas de crédito en la que deberá señalarse el número de meses estimado para que se pague el saldo deudor, bajo las condiciones de que el cliente solo realice los pagos mínimos y no haga más consumos o transacciones, señaló la SBS.
“Si el cliente paga siempre el mínimo, el plazo para cancelar la deuda será bastante grande, por decirlo de alguna manera, más de cinco años”, dijo Casabonne.
Ignacio Quintanilla, gerente general adjunto del área de Imagen y Desarrollo del BBVA Banco Continental, mencionó que los bancos dan créditos que desean que sean devueltos, por lo que todo lo que ayude a que el cliente esté informado para el pago oportuno de sus préstamos es siempre positivo.

OTRAS DISPOSICIONES
Otra glosa informativa que se debe incluir en los estados de cuenta de las tarjetas de crédito se refiere al derecho de los usuarios de pedir la supresión de la opción de disposición de efectivo, cuando la hubieran pactado con anterioridad, indicó la SBS.
Otra de las disposiciones de la SBS que serán obligatorias desde mañana es la que señala que se debe permitir el pago en cuotas de las disposiciones de efectivo realizadas con las tarjetas de crédito.

CLAVES
Desde agosto los bancos deberán cobrar primero las deudas más baratas en tarjetas de crédito, salvo que la entidad acredite que hubo una negociación.
En los lugares de cobro se debe registrar la realización de prepagos, con el mismo tratamiento que la empresa considera para registrar sus operaciones.

Facilitarán las operaciones bancarias por teléfono celular

Proyecto de ley regula el uso de dinero electrónico mediante la telefonía móvil. SBS afirma que esto no generará comisiones ni cargos a usuarios.

(Perú 21).- Las 25 millones de líneas de celulares en servicio en el país pueden ser aprovechadas para que más peruanos hagan uso del sistema financiero. Ese es el objetivo de un proyecto de ley enviado por el Ejecutivo al Congreso, mediante el cual se regulan las características del dinero electrónico y se cubre el vacío legal que existía para la prestación de dicho servicio.
La propuesta pretende que se difunda la modalidad de los monederos móviles, que son almacenes de dinero virtual –distintos a una cuenta bancaria– que se originan con un abono de dinero en efectivo hecho por el usuario en agentes bancarios autorizados.
Así, el cliente podrá realizar órdenes de pago desde su teléfono móvil, ya sea a través de mensajes de texto o accediendo a un menú. Esta modalidad –indica la exposición de motivos del proyecto de ley– se ha desarrollado con éxito en Filipinas (GCash) y en Kenia (M-Pesa).
SIN COMISIONES. De acuerdo con el jefe de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Felipe Tam, esta nueva regulación involucraría la creación de empresas de dinero electrónico, supervisadas por su institución, así como facilidades para la oferta de cuentas bancarias básicas, sin cargos ni comisiones, que tendrán como objetivo beneficiar al usuario final.

Señaló que la meta inicial que se espera alcanzar con la entrada en vigencia de esta nueva regulación será llegar a un 20% del total de la población no bancarizada.
La propuesta de ley asegura que el uso del celular en operaciones bancarias reducirá los costos de transacción (enviar o recibir dinero, realizar pagos de bienes y servicios, entre otros).
En un país cuya población está dispersa geográficamente, esta facilidad libera tiempo para llevar a cabo actividades productivas, indica el texto. Asimismo, destaca que, en tanto el dinero electrónico está almacenado y las transacciones se hacen por medio virtual, se reduce la necesidad de manejar dinero y sus riesgos.

ESCASA OFERTA. Actualmente, pocos bancos ofrecen el servicio de banca móvil. El BBVA Continental no permite pagos por celular, pero sí envía alertas sobre depósitos de salarios o consumos de la tarjeta de crédito.Por su parte, la banca móvil del Banco de Crédito (BCP) posibilita la transferencia de dinero del mismo banco, la consulta de saldos y la recarga de celulares.

Récord de consumo con tarjetas

El uso del dinero plástico bordeó los S/. 10,000 millones hasta junio. En el mercado peruano hay 6’142,254 tarjetas.

(Perú 21).- La crisis financiera no pudo con ellas y pese a que han sido satanizadas, debido a las altas tasas de interés que cobran los bancos, las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los medios de pago favorito de los peruanos. Hasta junio de este año, los consumidores usaron sus tarjetas para hacer compras y pagos por un monto cercano a los S/.10,000 millones, informó la Asociación de Bancos (Asbanc). En el mercado existen más de seis millones de plásticos activos.
“La mejora en la situación económica ha contribuido a que el nivel de ocupación crezca, posibilitando que más peruanos tengan ingresos estables y se conviertan en tarjetahabientes”, explica Rolando Castellares, experto en temas bancarios.La mayor competencia generada por la apertura de nuevas entidades financieras llevó a que los bancos empezaran a ‘bancarizar’ (incorporar al sistema) a quienes antes no eran considerados sujetos de créditos, como los trabajadores independientes o los microempresarios informales, anota.

MENOR COSTO. Otro efecto del arribo de estas nuevas empresas al mercado ha sido la reducción del interés para todos los créditos. “Actualmente, algunos bancos cobran tasas por debajo del 30%. Hace tres años, el costo de una tarjeta no era inferior al 50%”, manifiesta Castellares.
A la fecha, el interés promedio para los préstamos de consumo en soles es de 41.95%. Para créditos en dólares es de 21.73%, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El costo aún es alto, sin embargo, hay quienes manejan más de una tarjeta de crédito, lo cual es riesgoso, indica Castellares. “Eso no es bueno. Salvo que se tenga una emergencia, el uso se vuelve perjudicial cuando se empieza a sacar efectivo de una para pagar otra. Entonces, el usuario cae en un carrusel y no tiene cuándo terminar de pagar”, advierte.

USUARIOS RESPONSABLES. Asbanc precisa que, a diferencia de años anteriores, en lo que va de 2010 se está percibiendo una mayor responsabilidad de los consumidores en el uso de los productos financieros.
Aquella madurez en el cliente financiero a la que refiere el gremio bancario se reflejó en una encuesta reciente del sitio web Trabajando.com, la cual arrojó que el 39% de los trabajadores planeaba destinar su gratificación por Fiestas Patrias al pago de sus deudas.
No solo los usuarios se han vuelto más cautos. Un disposición de la SBS emitida el año pasado obliga a los bancos a aumentar sus provisiones si entregan a un consumidor más tarjetas de las que este pueda pagar. La medida los llevó a ser más rigurosos y desaparecieron del mercado cerca de medio millón entre abril y diciembre de 2009.
Si bien disminuyó el número, el dinero utilizado por el total de usuarios aumentó 8.86% entre junio de 2009 y el mismo mes de este año.
En enero de 2004, solo circulaban en el mercado tres millones de tarjetas de crédito que representaban un gasto que apenas llegaba a los S/.2,300 millones. Hoy, existen 6’142,245 y el consumo se ha cuadruplicado, según Asbanc.

A FAVOR DEL USUARIO. Debido a modificaciones en el Reglamento de Transparencia del Sistema Financiero y en la norma complementaria a la Ley de Protección al Consumidor, los bancos, cajas y financieras eliminaron, desde abril, 11 comisiones consideradas innecesarias por la SBS. Se identificó que el costo que cobra una entidad por la administración de un préstamo ya está incluido en la tasa de interés.
No es el único cambio. A partir de agosto, los bancos deberán detallar en los estados de cuenta cuánto tiempo tomará cancelar toda la deuda si solo abona el pago mínimo cada mes.
De igual forma, en el caso de los préstamos revolventes, los primeros pagos que haga el cliente deberán destinarse a la cancelación de las deudas más caras, como la disposición de efectivo, que usualmente las entidades financieras dejan para el final, encareciendo el costo del crédito.También deberán resaltar en su publicidad las Tasas de Costo Efectivo Anual (TCEA) y no las mensuales, para que el usuario tenga una real dimensión del costo de su préstamo.

Nuevas oficinas BCP: 59% de mejora en los tiempos de espera para atención

En diciembre del 2010, el BCP contará con 169 oficinas remodeladas

Trujillo, La Libertad.- En respuesta a las necesidades de nuestros clientes, el Banco de Crédito BCP viene ejecutando un plan de remodelación de su red de oficinas a nivel nacional, como parte de su Plan de Innovación de Atención al Cliente.
La iniciativa ya se está implementado en Trujillo, donde a la fecha ya se tienen dos oficinas remodeladas (oficinas Húsares de Junín y Primavera), de las ocho oficinas BCP en esta ciudad que se esperan tener listas para fines de setiembre. Cabe mencionar que a nivel nacional, ya son 120 las oficinas remodeladas y se calcula que para diciembre del 2010 se tendrán 169 listas.
El objetivo de dichas remodelaciones es efectuar y canalizar, de manera más eficiente, no sólo las operaciones y transacciones, sino todos los procesos al interior de las oficinas. Ello se refleja en un promedio de mejora de 59% en el tiempo de espera por atención, lo que significa que clientes y no clientes ahora son atendidos en menos tiempo.
Con la nueva distribución de las oficinas se descongestionará el área de ventanillas al incorporar una zona electrónica con canales alternativos como Módulos de Saldos, Banca por Teléfono y más Cajeros Automáticos. Asimismo, el nuevo modelo contemplará la presencia de un Jefe de Atención al Cliente, quien orientará a los usuarios hacia los canales correctos según su necesidad.

Asimismo, la zona de ventanillas ha sido separada de la zona comercial (Plataforma, Pymes y Zona BEX) pues como señala Gianfranco Ferrari, Gerente Central de Banca Minorista del BCP: “Buscamos hacer que nuestras oficinas se conviertan en puntos comerciales antes que centros transaccionales. Esto significa que para continuar nuestro crecimiento como institución, nuestros canales de atención deben ser cada vez más eficientes, para poder brindar soluciones a las necesidades de nuestros clientes”. Además, para facilitar la adaptación al nuevo sistema, el BCP ha incorporado la presencia del Jefe de Atención al Cliente, ejecutivo que se encarga de orientar a los clientes y resolver sus dudas.
Ferrari añade que “el objetivo de nuestros constantes esfuerzos por mejorar nuestro atención es el de tener clientes satisfechos. Creemos que estamos en un buen camino y seguiremos implementando las medidas más adecuadas para continuar avanzando en eficacia y eficiencia”.
Para mayor información sobre la remodelación de oficinas ingresa a www.viabcp.com

Cambia el “chanchito” por tarjetas débito

Las entidades financieras han puesto en la mira la vocación por el ahorro que pueden tener nuestros hijos.

(Perú 21).- En nuestra infancia, el "chanchito" era el medio más conocido para el ahorro. Las monedas depositadas en la alcancía -agenciadas por propinas y lo que ahorrábamos de las mesadas- representaban un gran esfuerzo y privaciones, cuya recompensa llegaba a fin de año o en nuestros cumpleaños, cuando el noble “porcino” era destrozado a martillazos para recoger lo juntado y, con ello, comprarnos el juguete anhelado.
Los tiempos han cambiado, y las instituciones financieras también han puesto en la mira la vocación por el ahorro que pueden tener nuestros hijos, ofreciendo alternativas específicas para que el apreciado “chanchito” al fin descanse y dé paso a la tarjeta de débito. La mayoría de los bancos ofrece la opción de cuentas mancomunadas con los padres, en las que la titularidad es compartida por el padre y el hijo.

En este caso se recomienda las opciones de costo cero, puesto que el fin es netamente el ahorro. En cambio, las cajas municipales han dado un paso más y ofrecen productos específicos para niños.